Payer en francs, pas en euros : une leçon monétaire genevoise apprise à mes dépens

J’ai fait cette erreur lors de mon premier séjour à Genève, et j’en grimace encore. J’étais arrivé de Lyon, une poche pleine de pièces et de billets en euros qui me restaient, et je m’étais dit que j’allais les dépenser avant de passer à la carte. Un café à un kiosque près du lac, une pâtisserie, quelques petites choses à un kiosque à journaux — à chaque fois, la caisse affichait un prix en francs, le convertissait en euros à un taux choisi par le commerce, prenait mon billet en euros et me rendait la monnaie en pièces suisses. À la fin de la journée, j’avais perdu ce qui représentait une somme franchement agaçante, rien que sur la conversion.

Voici ce que je n’avais pas intégré : la Suisse ne fait pas partie de l’Union européenne, et sa monnaie est le franc suisse (CHF), pas l’euro. Genève est si proche de la France qu’il est facile de traiter toute la région comme une seule zone monétaire. Ce n’est pas le cas. On peut se tenir au Jardin Anglais, regarder de l’autre côté de l’eau, et être à un court trajet en train d’un pays qui utilise l’euro — mais on se trouve dans un pays qui ne l’utilise pas.

Pourquoi ce piège concerne particulièrement Genève

La plupart de la Suisse ne connaît pas vraiment ce problème, car la plupart de la Suisse ne se trouve pas coincée aussi près d’une frontière. Genève, c’est différent : le canton est presque entièrement entouré par la France, les excursions d’une journée à Annecy, Chamonix ou Évian-les-Bains font constamment passer en territoire euro, et les trains du Léman Express vous font passer d’une devise à l’autre sans même un contrôle de passeport.

Il est vraiment facile d’oublier de quel côté de cette frontière se trouve votre portefeuille — c’est la même chose pour une excursion au bord du lac comme le excursion de Genève à Montreux, qui reste entièrement en francs suisses même s’il longe le même lac qui finit par traverser la frontière française. C’est une histoire similaire à celle de la façon dont la Suisse fait partie de l’espace Schengen mais pas de l’UE : la frontière semble invisible quand on la traverse, mais les systèmes de chaque côté — la monnaie y compris — restent complètement distincts.

Ajoutez à cela : certains commerces, cafés et restaurants de Genève acceptent l’argent liquide en euros, par commodité pour ce genre précis de trafic transfrontalier. C’est là le piège. Être accepté ne veut pas dire faire une bonne affaire. Si vous arrivez en avion, sachez que le secteur français de l’aéroport de Genève se trouve lui aussi juste à la frontière, si bien que la confusion des devises peut commencer avant même d’avoir quitté le terminal.

Ce qui se passe vraiment quand on paie une caisse genevoise en euros

Un commerce qui accepte les espèces en euros n’a aucune obligation d’utiliser le taux de change interbancaire officiel, et d’après mon expérience, presque aucun ne le fait. Voici ce qui se passe à la place :

• Le prix est fixé et affiché en CHF.
• La caisse applique son propre taux de conversion vers l’euro — généralement arrondi en faveur du commerce, parfois nettement.
• La monnaie revient en francs suisses, donc on se retrouve avec une devise qu’on n’avait pas prévue, à un taux qu’on n’a pas choisi, et on recommencera probablement à la caisse suivante puisqu’on porte encore des billets en euros.

Rien de tout cela n’est vraiment une arnaque — c’est indiqué, si on regarde, généralement sur une petite pancarte près de la caisse. C’est simplement un mauvais taux empilé sur un décalage de devise, deux fois si on continue à payer en euros et à recevoir des francs en retour. Sur une journée entière de petits achats — un café, une collation, un billet de musée, un souvenir — cela s’accumule d’une façon qu’un seul gros achat ne ferait pas.

Ce que je fais maintenant

La solution est presque embarrassante de simplicité, et c’est le même conseil que je donnerais à quiconque arrive à Genève en s’attendant à des prix proches de l’euro :

Payez par carte partout où c’est possible. Les cartes sont largement acceptées à Genève — cafés, restaurants, musées, bornes de transport, et même beaucoup de petits commerces — et votre banque ou votre réseau de carte applique un taux proche du véritable taux interbancaire, pas l’estimation majorée d’une caisse. C’est le meilleur moyen d’éviter de perdre de l’argent sur la conversion sans avoir à y penser à chaque achat.

Réserver des activités comme l’audioguide insolite de Genève en ligne à l’avance évite complètement la question de la devise, puisque vous payez par carte à votre propre taux avant même votre arrivée. C’est la même chose pour les transports publics : un Swiss Travel Pass se paie une seule fois, par carte, bien avant que vous n’ayez à alimenter un distributeur de billets avec la mauvaise devise — à connaître, tout comme les bases de ce que couvre la Geneva Transport Card.

Si vous avez besoin de liquide, prenez des francs. Un retrait à un distributeur suisse ou un guichet de change vous donne des CHF à un taux bien plus raisonnable qu’une caisse de magasin convertissant des billets en euros sur place. Je retire désormais une somme modeste en francs à l’arrivée — de quoi payer un étal de marché, un pourboire, ou tout endroit où la carte n’est pas pratique — et j’arrête de porter des euros sur moi dès que j’ai passé la frontière suisse. Cela vaut aussi la peine de lire rapidement notre article sur les pourboires en Suisse avant de décider combien de petite monnaie garder sur vous, car les usages diffèrent ici de ceux de la France.

Gardez vos euros en liquide pour la France. Si vous partez pour une excursion d’une journée à Annecy, Chamonix, Thonon ou Évian, c’est là que vos euros ont leur place. Dépensez-les là-bas, à leur valeur nominale, sans aucune pénalité de conversion. Une excursion comme le excursion d’une journée dans les Alpes françaises, de Genève à Annecy et ses trésors cachés illustre bien une journée où vous voudrez avoir des euros en poche plutôt que des francs, même si vous avez commencé la matinée en Suisse — voir notre comparatif complet entre Annecy et Yvoire comme excursions d’une journée si vous hésitez encore sur le côté de la frontière où passer la journée.

Ne pas supposer que l’acceptation signifie une bonne affaire. « Ce café accepte les euros » n’est pas la même chose que « ce café offre un taux juste sur les euros ». Il vaut mieux supposer le contraire jusqu’à avoir vu le taux affiché, et même alors, faire le calcul mental avant de tendre le billet.

La subtilité de la TVA que personne ne mentionne

Autre chose qui m’a surpris : la Suisse a sa propre taxe sur la valeur ajoutée, actuellement de 8,1 %, et elle est déjà incluse dans chaque prix affiché sur un menu ou une étiquette — rien ne s’ajoute à la caisse comme le fait la taxe de vente américaine. C’est un système fiscal totalement distinct de la TVA française, avec un taux et des règles différents, même si les deux pays se trouvent à quelques kilomètres l’un de l’autre.

Cela n’affecte pas directement le choix entre euros et francs, mais cela relève de la même habitude à adopter dans cette région : ne jamais supposer que la logique de prix d’un côté de la frontière s’applique de l’autre côté. Pour ceux que ça intéresse de savoir comment le niveau de prix général de Genève se compare une fois la question de la devise réglée, j’ai écrit plus en détail sur ce que les choses coûtent vraiment ici, ainsi que sur la meilleure période de l’année pour visiter si le coût fait partie de votre planification.

Rien de tout cela ne signifie qu’il faut stresser à chaque transaction. La carte, surtout, avec un peu de CHF en espèces à disposition, règle tout le problème avant qu’il ne se pose. C’est seulement l’habitude des espèces en euros — celle avec laquelle j’étais arrivé — qui coûte discrètement de l’argent.

Bien s’organiser

Si vous ne restez que peu de temps en ville, c’est une raison de plus pour régler la logistique avant d’atterrir plutôt qu’à la caisse. Nos guides sur deux jours à Genève, est-ce suffisant et sur visiter Genève avec un petit budget en trois jours reposent tous deux sur l’approche « carte en priorité, francs pour le liquide » décrite plus haut. Si une journée transfrontalière figure sur votre liste, mieux vaut décider à l’avance s’il s’agit d’une excursion d’une journée à Annecy (euros) ou d’une matinée dans la Vieille-Ville (francs), pour ne pas vous retrouver avec la mauvaise devise au moment de payer. Et si vous arrivez en avion, nos notes sur les transferts depuis l’aéroport de Genève couvrent les premières décisions de paiement auxquelles vous serez confronté avant même d’avoir atteint le lac.

Questions fréquentes sur le paiement à Genève

Genève utilise-t-elle l’euro ?

Non. Genève se trouve en Suisse, et la monnaie de la Suisse est le franc suisse (CHF). Certains commerces proches de la frontière acceptent les espèces en euros par commodité, mais ce n’est pas la devise officielle ou légalement requise, et les prix sont fixés en francs.

La Suisse fait-elle partie de l’Union européenne ?

Non. La Suisse n’est pas un État membre de l’UE, c’est pourquoi elle a sa propre monnaie et son propre système de TVA plutôt que l’euro et les règles de TVA de l’UE. Elle fait partie de l’espace Schengen, ce qui explique qu’il n’y ait généralement pas de contrôle de passeport en passant en France voisine, mais l’appartenance à Schengen et l’appartenance à l’UE sont deux choses différentes.

Si un commerce genevois accepte les euros, est-ce une bonne affaire ?

Généralement pas. Les commerces qui acceptent les espèces en euros fixent leur propre taux de conversion, souvent arrondi en leur faveur, et rendent la monnaie en francs suisses plutôt qu’en euros. Mieux vaut payer par carte ou en espèces CHF que de compter sur la conversion en euros d’une caisse.

Quel est le meilleur moyen de payer à Genève pour éviter de perdre de l’argent sur les taux de change ?

Payer par carte partout où c’est possible — les cartes sont largement acceptées et utilisent un taux proche du véritable taux interbancaire. Pour les besoins en espèces, retirer des francs suisses à un distributeur ou un comptoir de change plutôt que de payer avec des billets en euros et de recevoir de la monnaie en francs.

La TVA suisse est-elle la même que la TVA française ?

Non. Le taux standard de TVA suisse est de 8,1 %, déjà inclus dans les prix affichés, et c’est un système distinct de la TVA française. Les deux pays ont des taux et des règles différents, malgré leur proximité immédiate autour du lac Léman.

Faut-il apporter des euros à Genève ?

Cela vaut la peine d’en avoir un peu si des excursions en France sont prévues — Annecy, Chamonix, Évian et Thonon sont tous tarifés en euros, et c’est là que ces billets prennent toute leur valeur. Pour le temps passé à Genève même, les francs ou la carte sont le meilleur choix.

Peut-on utiliser des pièces en euros pour de petites choses comme les billets de transport ou les distributeurs automatiques ?

Pas de façon fiable. Les distributeurs de billets, distributeurs automatiques et kiosques de transport suisses sont configurés pour les francs, et les machines sans personnel n’acceptent généralement pas du tout les pièces en euros, encore moins à un taux raisonnable. Garder quelques petites coupures en francs à disposition, justement pour ce type d’achat.

Ma banque me facturera-t-elle des frais supplémentaires pour un paiement par carte en francs suisses ?

Cela dépend de la carte et de la banque, pas de Genève — vérifier les frais de transaction à l’étranger de sa carte avant de voyager. Même avec des frais de transaction à l’étranger habituels, le paiement par carte en CHF reste généralement plus avantageux que la conversion en euros improvisée d’une caisse.